Wszystko, co musisz wiedzieć o kredytach gotówkowych!

MATERIAŁY PARTNERA. Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na remont, zakup samochodu, wakacyjny wyjazd lub na inny cel? Zastanawiasz się, z oferty jakiego banku skorzystać, aby nie przepłacić za pożyczkę? Wybór produktu nie może być przypadkowy, ponieważ comiesięczna rata znacząco wpłynie na Twoją sytuację finansową. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie porównać warunki kredytów. Dowiedz się, na co zwrócić uwagę.

Co wpływa na wysokość raty kredytowej?

Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Jest dostępny w ofercie prawie każdej instytucji na rynku. To sprawia, że można wręcz przebierać pośród propozycji i bez problemów znaleźć najkorzystniejszą opcję dla siebie. Jednak zanim to zrobisz, dowiedz się, od czego zależy wysokość raty kredytowej. Dzięki temu podejmiesz racjonalną decyzję i wybierzesz pożyczkę, która nie będzie obciążeniem dla Twojego budżetu niezależnie od okoliczności.
Na comiesięczne opłaty wpływają takie elementy jak:
• marża banku — określa, ile zyska bank za udzielenie Ci kredytu. Ten parametr jest wyrażony w procentach i w wielu instytucjach można go negocjować, a tym samym obniżyć wysokość odsetek;
• stawka bazowa — jest określana także jako WIBOR. Jest ustalana odgórnie na podstawie stóp referencyjnych, które są aktualizowane co jakiś czas przez Radę Polityki Pieniężnej. To właśnie ten czynnik sprawiał, że raty w ostatnich miesiącach rosły i malały;
• prowizja — jest to wynagrodzenie dla banku za udzielenie Ci kredytu. W wielu instytucjach płaci się całą stawkę tuż po podpisaniu umowy, jednak niektóre instytucje zgadzają się podzielić tę kwotę na raty. Dzięki temu nie trzeba na początku ponosić dużych kosztów;
• opłaty dodatkowe — bank może poprosić o poniesienie kosztów przygotowania dokumentów czy usług pracownika. Zazwyczaj są one niewielkie, więc nie wpływają znacząco na wysokość raty.
Dodatkowo do comiesięcznych opłat należy doliczyć koszty okołokredytowe.

Czym są koszty okołokredytowe?

Koszty okołokredytowe to wydatki związane z zakupem dodatkowych produktów czy z załatwianiem formalności przed wzięciem pożyczki. W tym gronie można wymienić np. zapłacenie składki na ubezpieczenie. Zazwyczaj jest to obowiązek w przypadku kredytów hipotecznych. Jednak jeśli zamierzasz wziąć pożyczkę gotówkową na bardzo dużą kwotę, bank może poprosić Cię dodatkowo o zakup dodatkowej polisy na życie. W ten sposób zabezpiecza się na wypadek Twojego zgonu i zmniejsza ryzyko, że nie otrzyma zwrotu swoich pieniędzy. Pamiętaj, że niektóre instytucje rezygnują np. prowizji lub obniżają marżę, jeśli kredytobiorca zgodzi się wykupić ubezpieczenie. Dlatego czasami warto się zdecydować na tę opcję.
Do kosztów okołokredytowych można zaliczyć także wydatki związane z korzystaniem z tzw. produktów uzupełniających. Bank może Ci zaproponować np. otworzenie rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego, założenie karty kredytowej czy lokaty. Często w zamian oferuje obniżenie prowizji lub marży. Warto jednak zwrócić uwagę na koszty prowadzenia rachunku czy korzystania karty. Choć te wydatki nie są wliczone w ratę, może się okazać, że znacznie podwyższą comiesięczne opłaty. Więcej informacji na temat kosztów okołokredytowych można znaleźć np. na stronie: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/koszty-okolokredytowe/.

Gdzie znaleźć dobry i tani kredyt gotówkowy?

Zastanawiasz się, który bank oferuje tani kredyt gotówkowy? Możesz to sprawdzić za pomocą internetowego kalkulatora pożyczek, który jest dostępny np. na stronie finanse.rankomat.pl. To proste narzędzie online, z którego możesz skorzystać o dowolnej porze. Ma postać czytelnego, prostego formularza, w którym znajdują się pytania odnośnie do:
• Twoich potrzeb finansowych, czyli ile pieniędzy potrzebujesz, na jaki cel masz zamiar je wydać i jak długi ma być okres spłaty,
• zarobków, czyli wysokości wynagrodzenia, a także rodzaju umowy o pracę,
• zobowiązań względem banków i innych instytucji,
• zadłużeń w ciągu ostatnich kilku lat,
• opóźnień w spłacie kredytów, rachunków itp.,
• comiesięcznych wydatków na gospodarstwo domowe,
• liczby osób na utrzymaniu,
• Twojej daty urodzenia.
Po podaniu wszystkich informacji system obliczy Twoją zdolność kredytową, a także przedstawi listę ofert dopasowanych do potrzeb. Każda z nich zawiera najważniejsze informacje o kredytach, takie jak wysokość oprocentowania, RRSO, comiesięczna rata i całkowity koszt pożyczki. Dzięki temu można łatwo porównać dostępne opcje i zdecydować, która jest najmniej obciążająca dla Twojego budżetu.
Warto jednak pamiętać, że lista zawiera tylko przykładowe oferty. Służą jedynie do wstępnego zapoznania się z warunkami propozycji. Dzięki temu można wybrać bank i złożyć wniosek o pieniądze bez konieczności odwiedzania wszystkich oddziałów w mieście. To duża oszczędność czasu, ale także ułatwienie dla osób, które nie mogą się swobodnie poruszać, są wykluczone komunikacyjnie bądź zmagają się z niepełnosprawnością.

Po zapoznaniu się ze wszystkimi informacjami na temat kredytów gotówkowych łatwiej Ci będzie podjąć racjonalną decyzję i wybrać korzystną pożyczkę. W rezultacie nie przepłacisz i comiesięczne raty nie obciążą nadmiernie Twojego budżetu.